美财长中美就第一阶段经贸协议文本达成一致利好全球发展

新华社多哈12月15日电(记者杨元勇)美国财政部长姆努钦14日在卡塔尔首都多哈强调,中美就第一阶段经贸协议文本达成一致是“历史性的”,利好全球发展。

姆努钦在14日开幕的“2019年多哈论坛”上说,对全球最大和第二大经济体美国和中国而言,需要更平衡的贸易关系和更广泛的货物流通。中美就第一阶段经贸协议文本达成一致,促使两国贸易关系更加平衡,这有利于全球发展。

晚了2年后,印度的现金贷市场似乎也要像印尼那样,被中国人做火了。

让人意外的是,未来在印度放贷规模最大的中国人,很可能是雷军。

出海不是新鲜事。早在2016年,中国移动互联网领域的创业者和投资人就开始进军东南亚,试图抓住被称为“五年前的中国”的广阔市场,再造一批东南亚的BAT、TMD。那时的中国,互联网人口红利已经见顶,增长不再疯狂。

星合金科的CEO廖敏告诉投中网,他12月初也在印度。星合金融是最早一批去印尼做现金贷系统服务的公司,在印尼放贷的很多中国公司都会使用星合金科的系统。随着印尼市场的收紧,廖敏也将目光放到了印度,继续向去印度放贷的中国公司卖系统。

不过,这个庞大的万亿美元市场虽然拥有诸多利好,比如房租和人力的成本很低,实际高利率也不违法,但在印度放贷获得“暴利”的一个重要前提是投入资本要够多,“1000(万)以下你就不要想来这玩。”刘少聪说。

整个东南亚地区,印尼人口最多,其他诸如泰国、缅甸、菲律宾等地的市场太小,监管也在趋严。这种情况下,东南亚放贷受阻,人们开始将目光投向印度。

贾康今年5月到的印度,贷款产品已经上线。刘少聪来的时候,贾康的公司正要新租一个职场,容纳100个印度本地人做电话催收。让刘少聪吃惊的是,这么大的场地,租金每个月只要人民币1万多。而在北京的共享空间里,一个工位一个月就要2000多。

这时刘少聪才真正意识到,在国内放贷的空间彻底被堵死了。而他和朋友们合伙的公司,产品没有上线,已经赔了将近400万。

与刘少聪和廖敏同一时间在印度的,还有张令宸。他主做印度NBFC牌照业务,这次去是带一个国内的考察团,每人费用21888元。考察的内容包括印度本地市场、支付公司、系统风控、合规及牌照业务讲解等。

这其实是游击队的玩法。而阿里、小米、玖富等正规军,已然要在印度大干一场。

此后四天时间里,刘少聪又见了5家放贷公司,以及催收公司、房租中介、系统商和线路服务提供商,他渐渐搞清了在印度放贷的模式。他算了一笔账,如果初始资金为1000万,在印度放贷一个月的利润能达到10%,也就是100万。虽然跟超利贷月利润率高达30%相比还差很多,但比起传统生意,这仍是暴利。

此外,外媒及印度当地媒体也曾报道称,如玖富、现金巴士、WeShare等中国金融科技公司,也于今年6月左右开始投资或自建平台,进军印度在线信贷市场。

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中国的出海者们,登上了飞往印度的航班。

虽然了解这些情况,刘少聪还是对印尼抱有一些幻想,想通过实地考察看印尼是否真的不再适合放贷。他11月下旬在雅加达待了四天,考察的结果是,一些现金贷公司的回款率只有40%。更重要的是,印尼的“盘子太小了,就只能做一两百万,多了做不了。”刘少聪告诉投中网,这意味着,现在小团队去印尼放贷,不仅很难赚钱,甚至还要亏钱。

有趣的是,小米、阿里、玖富等大公司是这么想的。拿着上千万人民币,只有四五个人的小团队,也是这么想的。他们都在今年涌向印度,就像17世纪英国商人那样,这个东方古国遍地黄金。

除了场地,催收员的工资相比国内也要低很多。刘少聪了解到的是,一个德里本地人做催收,一个月工资在2000元左右。而催收团队基本就是在印度放贷所需的最主要人力了。

春节后一个多月,是央视315晚会。“714高炮”和以融360为代表的贷款超市,成为晚会最后一个重磅调查,其中一位女士最初只贷款7000元,短短三个月就变成了50多万的负债。晚会之后,媒体报道有地方公安已经在线下抓获了一批违法放贷团伙。业内人一直担心的事情还是发生了,地下超利贷刚冒出头,又被打压下去。当晚一直盯在电视前的刘少聪,也知道他们已经计划好的产品上线工作要停下来了。

但刘少聪判断错了。他没有等来复苏,身边却有不少合作过的人因为催收、数据等问题被公安逮捕。今年9月,大数据公司魔蝎、新颜、聚信立、同盾等涉套路贷被查,引发行业地震。10月,最高人民法院会同有关部门联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,详细规定了非法放贷的具体标准。按照这个标准,绝大多数的现金贷从业者都已违法。

近日出版的《求是》杂志,发表了中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平的重要文章《推动形成优势互补高质量发展的区域经济布局》。文章强调,要根据各地区的条件,走合理分工、优化发展的路子,落实主体功能区战略,完善空间治理,形成优势互补、高质量发展的区域经济布局。

最快的办法就只能是挂靠一家牌照方。像张令宸一样,牌照挂靠业务也多是中国人在做。但让刘少聪犹豫的是,在印度挂靠牌照方,放贷的资金也需要放到牌照方的账户上,不受自己控制。如果牌照方卷款跑路,他们就毫无办法。

他表示,对两国达成的一致感到高兴,并期待推进到下个阶段。

精明的放贷老板们盘算着,拥有13亿多人口的印度,互联网、智能手机在高速普及,法律给了高利率生存的空间,而且市场上的现金贷玩家并不多,此时进入,有望重现2017年现金贷在中国的黄金时代。而他们,则可以再次轻松躺着就能等金钱滚滚而至。

投中网根据多家媒体的报道估计,在暴利的诱惑下,目前在印度放贷的平台数量在30-50家左右,头部平台包括MoneyTap、CASHe、PaySense,以及复星投资的Kissht和小米、顺为资本、梅花天使、分期乐等一起投资的KrazyBee。

至于这个问题如何解决,已经回到上海的刘少聪和团队依然没有找到答案。“就一家一家问吧。”

优化提升区域经济布局,是推动实现新时代高质量发展的战略举措。地广、人多、自然资源禀赋差别大的国情实际,决定了区域协调发展是我国长期面对的现实问题,尽管过去我们做出了不少建设性的努力、取得了历史性成就,但随着经济发展空间、结构等不断发生深刻变化,区域发展不可避免出现新情况、新问题、新矛盾,要求我们与时俱进谋划区域协调发展新思路。中国特色社会主义进入新时代,推动实现高质量发展,推动形成优势互补高质量发展的区域经济布局同样是必要标配。这就要求我们切实以新发展理念为指导,牢固确立“一盘棋”思想,按照中央作出的战略部署,调整完善区域政策体系,发挥各地区比较优势,促进各类要素合理流动和高效集聚,更好地把制度优势转化为发展效能,推动我国区域协调发展不断向着更加均衡、更高层次、更高质量方向阔步前行,为实现“两个一百年”宏伟目标注入更强动能。(苏萍)

比规模还重要的一个硬性准入门槛是牌照。在印度放贷必须要有牌照,获取牌照的方法有三种:申请、购买和挂靠。印度的法律不限制外资进入这个领域,但无论申请还是购买,等待审批的时间少则3个月,长则8个月。

要通过现金贷赚取暴利,首先市场人口基数要大,这样放贷的规模才能更高,利润自然也会高;其次是当地互联网尤其是移动互联网的普及率要足够,线上放贷不需要见到人,所以信息的获取、风控等都需要用户的数据来做支撑。

不过,去印度放贷是他们已经决定好的。因为在房租和人力成本都很低的情况下,“试错成本很小”。毕竟,只要还想靠放贷赚钱,当下可选择的似乎只有印度。刘少聪预计大概准备两个月,春节后产品就能在印度上线。

不仅如此,监管加紧后,现金贷的逾期率也开始攀升。很多借款人看到政府对现金贷的严管,抱有侥幸心理决定不还款。据在印尼放贷的一位中国从业者对志象网所说,印尼现金贷行业在今年8月份的平均坏账率达到了15%。

在如此暴利的吸引下,刘少聪和朋友们也开始筹备一款超利贷产品,准备2019年春节后上线。

放贷最多的人是雷军?

印度则刚好具备了这些条件。

最重要的是,当地的法律对于贷款利率不能限制在低水平。国内放贷空间被堵死,最大原因就是监管规定贷款实际年化利率不能超过36%,超过即违法。而若想在36%利率下赚钱,小团队已没有空间,市场成为持牌金融机构和蚂蚁金服、腾讯等巨头的地盘。

习近平总书记的重要文章,剖析了当前我国区域经济发展的新形势,明确了新形势下促进区域协调发展的战略思路,提出了促进区域协调发展的对策措施,为我们描绘出未来中国高质量区域协调发展的新图景,凸显出更好发挥中国特色社会主义制度优势的决策思路和治理思维,为推动形成优势互补高质量区域经济布局提供了科学指导和基本遵循。

这对于小米、玖富等大公司来说,并不是很大的障碍,但像刘少聪一样急切想要落地赚钱的团队来说,他们等不及。

就像中国现金贷由盛转衰的导火索是大学生因无力还网贷自杀一样,印尼的现金贷行业经过近两年的无序发展后,在2019年2月也出现了一起出租车司机因无力还网贷自杀的事件。之后,印尼金融服务监管局宣布封杀231家非法P2P借贷平台。据彭博社报道,仅在2019年1-8月,印尼金融服务监管局就关闭了826家无牌金融科技初创公司,其中就包括大量中国出海的现金贷公司。

在2017年12月监管严整国内现金贷后,行业一夜之间陷入谷底。过了不久,刘少聪也从供职的公司辞职。2018年10月,他发现沉寂了大半年的各种现金贷微信群,又开始活跃起来。买卖系统、流量、数据的甲方乙方又在群里发起了需求和广告。

一年一度的“多哈论坛”主要聚焦地区和国际形势、全球挑战等议题。本次论坛为期两天,围绕“科技与趋势”“投资与贸易”等话题展开讨论,吸引全球约3000名官员、学者及知名人士参会。

建立区域协调发展机制,是我国长期保持持续稳定发展的重要经验。“不谋全局者,不足以谋一域”。实施区域协调发展战略是新时代国家重大战略之一,是贯彻新发展理念、建设现代化经济体系的重要组成部分。党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央围绕区域协调发展这篇大文章,着眼并着力于全局上谋势、关键处落子,精心谋划、科学布局,提出一系列重大国家战略,长江经济带发展、共建“一带一路”、粤港澳大湾区建设、长三角一体化发展、黄河流域生态保护和高质量发展……各地区各部门切实按照中央决策部署,建立健全区域合作机制、区域互助机制、区际利益补偿机制,在全面塑造区域协调发展新格局方面积极探索,不断激发活力、挖掘潜力、增强竞争力,为实现经济社会稳定可持续发展提供了有力保证。

到2018年,受制于国内监管,大批现金贷公司也开始出海东南亚,其中以人口最多的印尼最为火热。大批考察团从北京、上海、杭州飞往印尼的雅加达、越南的胡志明,以及菲律宾、柬埔寨等地,系统商、法律顾问和金融牌照掮客也纷纷聚集。有的牌照中介甚至称在和某个国家元首的助理合作,以吸引中国的现金贷公司前去落地。

国内超高利率放贷“躺赚”的时代一去不复返,但这个模式本身能够运作下去就依然很赚钱。对于没有技术、流量、资本的小团队,要想继续靠放贷赚钱,只能离开中国,去海外寻找新的市场,即现金贷出海。

根据Counterpoint的报道,小米2019年三季度在印度智能手机市场的份额为26%,连续9个季度占比第一。拥有庞大用户量的小米,同样也把给国内手机用户放贷的模式复制到了印度。12月初,小米在印度正式推出贷款服务“小米信贷”。在此前的测试阶段,小米就已经放出了将近3000万人民币的贷款。

刘少聪和朋友们在德里见到的第一个放贷的中国同行,是他还在上一家公司做商务总监时认识的数据方贾康。

而这次的复苏比以往更凶猛。潜藏地下的各家放贷公司,在明知违法的情况下反倒变本加厉,将现金贷升级成了超利贷,综合年化利率甚至超过1000%,远超监管整治前的利率水平。

刘少聪并没有绝望。根据过去几年的经验,他认为市场的需求仍然存在,等一两个月监管的风头过去后,各种借贷产品仍然会像雨后春笋般不停地冒出来。

在每次淘金潮开始的时候,最先赚到钱的并不是贾康、刘少聪这类人,而是卖桶的人。贾康告诫刘少聪在印度放贷有哪些坑时,提醒他要注意中国人。贾康在刚来印度租房子时,找的中介是中国人。后来发现,这个中国人是中介的中介,因为印度房租便宜,中介就加价60%转租给贾康。

促进区域经济协调发展,是中国特色社会主义制度优势的具体体现。党的十九届四中全会从13个方面系统总结了我国国家制度和国家治理体系的显著优势,其一就是“坚持全国一盘棋,调动各方面积极性,集中力量办大事的显著优势”,这是党和人民长期实践探索的智慧结晶。立足发挥各地区比较优势和缩小区域发展差距,围绕实现基本公共服务均等化、基础设施通达程度比较均衡、人民基本生活保障水平大体相当的目标,努力破除地区之间利益藩篱和政策壁垒,着力形成统筹有力、竞争有序、绿色协调、共享共赢的区域协调发展新机制,有效地解决区域发展不平衡不充分的矛盾,增强区域发展的协同性、联动性、整体性,充分体现“全国一盘棋”的思想,是“集中力量办大事”的生动实践。

孟买的一家中国系统商告诉刘少聪,其月放贷额已达到10亿人民币。刘少聪怀疑这个数据有水分,但他认为长时间做下去,月放款额到10亿是可以做到的。而这个系统商,除了对接5家现金贷公司的产品外,自己也做了几个产品放贷。

尼尔森和印度互联网与移动协会今年发布的一份报告显示,截至2019年3月31日,印度互联网月活用户达4.51亿人,仅次于中国为全球第二大互联网市场。根据《APUS:2018印度互联网金融报告》,印度智能手机用户数为3亿,占总人口的渗透率为23%,高于印尼的21%。此外,相比于中国,印度的人口结构要年轻许多,0-24岁人口占比45%,中国为30%。而年轻群体正是网络借贷的主力军。

在疯狂的景象之外,一些业内人士也表现出担忧。他们担心这些出海的中国现金贷公司,再一次因为贪婪和疯狂将东南亚又搞得一地鸡毛。果不其然,这种担忧在2019年成为现实。

小米联合创始人兼高级副总裁洪峰就表示,“我们看到印度消费贷款市场的巨大机遇,预计到2023年互联网贷款将达到1万亿美元。”

“有啊,去巴西。”刘少聪回答。

据中方13日发布的声明,经过中美两国经贸团队的共同努力,双方在平等和相互尊重原则的基础上,已就中美第一阶段经贸协议文本达成一致。

算起来,刘少聪在现金贷行业摸爬滚打已经快四年了。从最开始作为一家现金贷公司的商务总监,他负责找流量、找数据,到如今和几位朋友合伙跑去印度考察放贷,刘少聪完整经历了这个行业的疯狂和出逃。

“那如果印度市场在大批中国公司涌入后也像印尼一样被搞乱而加紧了监管,你们还有地方去放贷吗?”投中网问。

而在印度放贷,目前法律针对NBFC(非银行金融公司)的贷款年化利率并未明确,行业默认的上限是48%。但平台可以通过设置服务费、支付费等利息以外的费用,能将实际贷款利率增加到300%-400%,和2017年现金贷在中国巅峰时期的利率水平相当。

这成为印度对中国出海群体的第一大吸引力。

翻译的价格也随着大量中国人的到来水涨船高。如今刘少聪要想在印度找到一个合适的翻译,月薪要1万以上,这比正常水平高了4000元。